Jeśli zdecydowaliśmy się na zakup własnego mieszkania to mamy szczęście, gdyż obecnie na rynku  jest mnóstwo ogłoszeń nieruchomości a większość nowych inwestycji jest już ukończona. Właśnie takie nowe mieszkania mają wiele zalet- nowoczesne i energooszczędne technologie, dzięki którym będziemy płacić mniej za ogrzewanie, a sam standard mieszkania będzie o wiele wyższy. Co więcej kupując takie mieszkanie, mamy pewność, że za jakiś czas sprzedamy je z zyskiem. Przysługuje nam także rękojmia (przez 3 lata sprzedający odpowiada za jakiekolwiek wady mieszkania).
Na początku powinniśmy oczywiście przejrzeć oferty nieruchomości, najwięcej ich znajdziemy w internecie oraz specjalnych dodatkach w prasie. Warto także przejść się do biur nieruchomości.
Najlepszym pomysłem jest pójście na tzw. targi mieszkaniowe, będziemy mieli tam możliwość porównania ofert różnych deweloperów. Jest to na pewno oszczędność czasu. Możemy tam zyskać wiele cennych informacji o rynku nieruchomości oraz transakcjach kupna-sprzedaży.
Najważniejsze jest abyśmy wiedzieli gdzie chcemy mieszkać i na jakie mieszkanie nas stać. Na rynku istnieje wiele firm deweloperskich, dlatego bardzo ważny jest dobry wybór. Powinniśmy zdecydować się na biuro, które dokonało już wcześniej takich transakcji, jest wiarygodne, polecane przez innych klientów. Warto również odwiedzić strony internetowe oraz fora, które dotyczą danego dewelopera.
Jeśli znajdziemy się już w biurze, powinniśmy poprosić o odpis z KRS i księgi wieczystej. Ważny jest wpis dotyczący działu IV (informacje o zadłużeniu, terminie zapłaty, rodzaju wierzytelności). Zapytajmy także o pozwolenie na budowę oraz miejscowy plan zagospodarowania. Dobrze jest poznać także przybliżony koszt przyszłego czynszu.
Kupując mieszkanie u dewelopera musimy podpisać umowę w formie aktu notarialnego. Dlatego pamiętajmy aby sprawdzić dokładnie wszystkie warunki transakcji! Każda umowa zarówno przedwstępna jak i ta ostateczna powinna zawierać: zapisy dotyczące przedmiotu zakupu (plan mieszkania, powierzchnia, rozkład), jego standardu, stanu prawnego nieruchomości, terminów rozpoczęcia i zakończenia prac, ceny, sposobów i terminów płatności oraz zabezpieczenia na wypadek niemożności zapłacenia raty.
Pamiętaj, aby w umowie znalazły się także zapisy o usuwaniu usterek oraz karnych odsetkach dla danego dewelopera za zwłokę w przekazaniu mieszkania oraz za niewywiązywanie się w terminach z napraw. Istotne są także zapisy o warunkach odstąpienia od umowy. Warto również skontaktować się z prawnikiem i omówić całą umowę. Nie bójmy się także pytać wprost pośrednika, nie musimy przecież znać się na wszystkim.
Jeśli natomiast zdecydujemy się kupić mieszkanie na rynku wtórnym, powinniśmy pamiętać o kilku istotnych sprawach. Najważniejsze jest aby korzystać z usług licencjonowanego pośrednika, który posiada aktualne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Profesjonalny pośrednik nie tylko przedstawia nam oferty oraz pobiera prowizję za dokonaną transakcję, ale również czuwa nad całym procesem zakupu. Niektórzy pomagają również w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Sprawdźmy wcześniej opinię o pośredniku. Zrobimy to bardzo szybko na forach internetowych (to najbardziej wiarygodne informacje). Oczywiście możemy także poszukać mieszkania na własną rękę. Jednak jest to czasochłonne, jednak na pewno o wiele tańsze, gdyż nie będziemy musieli płacić wynagrodzenia dla pośrednika (nawet 3 proc. wartości mieszkania). Na przykład przy mieszkaniu o wartości 300 tys. zł zaoszczędzimy nawet do 9 tys. zł.

Na rynku wtórnym bardzo często sprzedawane są nieruchomości obciążone hipoteką. Po otrzymaniu pieniędzy ze sprzedaży dłużnik oddaje część na spłatę kredytu hipotecznego.

Przez trwający kryzys coraz częściej na rynku sprzedawane są zadłużone nieruchomości. Można je zakupić za bardzo niską ceną w porównaniu do innych, które nie są obciążone hipoteką. Co więcej nabywcy mogą nawet otrzymać kolejny kredyt na zakup takiej zadłużonej nieruchomości.

Gdy dochodzi już do sprzedaży takiej zadłużonej nieruchomości, w akcie notarialnym umowy należy zawrzeć informację o tym, że na poczet spłaty kredytu zostanie przekazana do wierzyciela część uzyskanych pieniędzy ze sprzedaży. Na przykład w ten sposób można będzie spłacić zaległy kredyt hipoteczny bankowi. Dopiero pozostałą część pieniędzy przejmie dotychczasowy właściciel.
W akcie notarialnym znajdzie się zapis, że ustalona cena podzielona jest na dwie części: pierwszą przeznaczoną na spłatę zadłużenia oraz drugą, która zostanie przekazana sprzedającemu.

Spłacenie tego zadłużenia spowoduje, że będzie można spokojnie wykreślić z księgi wieczystej hipotekę, która je zabezpieczała. Wówczas bank wystawi zaświadczenie o tym, że kredyt został spłacony i hipoteka będzie mogła zostać usunięta z księgi wieczystej. Hipoteka wygasa z chwilą zapłaty wierzytelności albo złożenia sumy tej wierzytelności do depozytu sądowego. Złożenie do depozytu powinno łączyć się ze zrzeczeniem się prawa do odebrania tej kwoty.

Dopiero wtedy nabywca zadłużonego mieszkania może zaciągnąć kredyt i w celu zabezpieczenia go ustanowić nową hipotekę na tym mieszkaniu i wpisać ją do księgi wieczystej.

Przepisy prawne oczywiście przewidują możliwość zajęcia przez komornika nieruchomości za niespłacone kredyty hipoteczne, jednak banki traktują to jako ostateczność.  Po pierwsze, może to zaszkodzić ich wizerunkowi. Po drugie, procedury są w takich przypadkach bardzo długotrwałe i kosztowne.
W przypadku gdy kredytobiorca nie spłaca rat zaciągniętej pożyczki, bank najpierw wysyła upomnienie i wzywa do zapłaty. W takiej sytuacji kredytobiorca zazwyczaj wyjaśnia bankowi, że jego sytuacja pogorszyła się na skutek np. utraty pracy i w rezultacie nie jest w stanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań, dodatkowo mają także nowe zobowiązania z tytułu innych kredytów czy produktów finansowych typu szybka pożyczka na dowód bez BIK. Bardzo często klienci sami zgłaszają się do banku i informują o swoich kłopotach.
Banki w większości przypadków starają się dojść do porozumienia z mającym problemy klientem. Odraczają płatności rat, określają nowy terminarz uregulowania zobowiązań itp.
Dopiero wtedy, gdy nie dojdzie do ugody, bank wypowiada umowę kredytową i wystawia tytuł egzekucyjny, który kierowany jest do sądu. Sąd nadaje tytułowi egzekucyjnemu klauzulę wykonalności, co pozwala rozpocząć czynności egzekucyjne. Komornik zajmuje nieruchomość, dokonuje jej wyceny i wystawia na licytację. Uzyskane ze sprzedaży nieruchomości pieniądze otrzymuje bank, jako wierzyciel. Ewentualną nadwyżkę, która pozostaje po sprzedaży i uregulowaniu wszystkich zobowiązań związanych z egzekucją, otrzymuje dłużnik.
Pamiętajmy jednak, że od wezwania klienta banku do uregulowania zaległych kredytów hipotecznych do sprzedaży nieruchomości może minąć nawet dwa lata.

Ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego i czy spłaca się tylko prowizję plus kapitał czy też dodatkowo odsetki do końca okresu?
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego zawsze oznacza spłatę kapitału. NIGDY nie spłacamy przyszłych odsetek. Koszt opłaty za wcześniejszą spłatę zazwyczaj waha się w granicach od 1 do 3 proc. Jednak taka opłata w większości banków opłata ta pobierana jest nie dłużej przez 3 lub 5 lat kredytu. Po upływie tego okresu banki nie pobierają już opłaty za wycenę. Szczegółowe regulacje zapisane są w umowie kredytowej lub tabeli opłat i prowizji.

Kupiłeś mieszkanie na kredyt hipoteczny ale z jakiegoś powodu chcesz je sprzedać? Nie ważne czy sprzedajesz bo nie stać cię na utrzymanie, przeprowadzasz się czy potrzebujesz czegoś większego. Mieszkanie
kupione na kredyt możesz sprzedać pod warunkiem iż dopełnisz potrzebnych formalności.

Zgoda banku-aby sprzedać zadłużone mieszkanie potrzebna jest zgoda banku, który udzielił Ci na nie kredytu mieszkaniowego.

Opinia banku-poproś bank o wydanie opinii na temat spłacanego przez Ciebie kredytu. Na opinię czeka się około dwóch tygodni. W tej opinii znajdą się informacje na temat kwoty jaka została Ci jeszcze do spłaty, czy wywiązywałeś się ze spłat terminowo, zapewnienie banku że w chwili spłaty reszty należności usunie swoje dane z hipoteki, numer konta bankowego na który mają wpłynąć pieniądze od nabywcy.

Wymeldowanie-wymelduj się z mieszkania przed podpisaniem umowy kupna-sprzedaży. Nikt nie kupi mieszkania z lokatorem.

Zaległe opłaty-postaraj się o zaświadczenia z gminy i od dostawców mediów o niezaleganiu z opłatami (spółdzielnia mieszkaniowa, gaz, tv, energia elektryczna itp.).

Umowa notarialna-w akcie notarialnym musi znaleźć się informacja o tym że kwota za sprzedawane mieszkanie będzie podzielona na dwie części. Pierwsza to spłata przez nabywcę mieszkania Twojego zobowiązania a druga to pozostała kwota, która wpłynie na Twoje konto od kupującego (termin wpłaty i suma).

Wykreślenie z hipoteki-po spłacie kredytu bank wystawi zaświadczenie o uregulowaniu zadłużenia i że można usunąć hipotekę z księgi wieczystej. Z tym zaświadczeniem oraz wnioskiem od banku należy udać się do sądu. Za wykreślenie z hipoteki powinien zapłacić sprzedający a za nowy wpis w księdze wieczystej kupujący.